共働き家庭でもできる！子どもの教育費を楽しく貯める5つの秘訣

1. 教育費の具体的な目標金額を設定しよう

どれだけ必要？子どもの進路別の教育費

　子どもの進路に応じて必要となる教育費は大きく異なります。すべて国公立の進路を選ぶ場合、幼稚園から大学までの総額は約1,000万円とされています。一方で、私立学校を中心とした進路を選んだ場合、教育費はおよそ2,300万円が必要です。この差は、私立学校の学費が国公立に比べて高額であることに起因しています。

　例えば、小学校だけを比較しても、国公立の6年間で約193万円、私立では約959万円と、その差は5倍近くに及びます。このように、進路別の具体的な費用を知ることは、教育資金を効率的に準備する第一歩となります。共働き家庭では、夫婦で話し合いながら将来の進路をイメージし、必要金額を早めに把握することが重要です。

逆算で計画！いつまでにいくら貯めるべきか

　必要な金額が明確になったら、それを逆算して計画を立てましょう。例えば、子どもが18歳になるまでに1,000万円を貯めたいと考える場合、子どもが0歳から開始したとして月々の目標貯蓄額は約4.6万円となります。進路によって金額が異なるため、必要な費用と現在の貯蓄額、収入を基準に計算することが重要です。

　また、多くの共働き家庭では夫婦別財布が主流ですが、教育資金を貯めるために収入や支出を透明化しましょう。これにより、無理のない目標設定が可能になります。成功事例では、一定額を教育費専用の口座に積み立てる方法が有効とされています。

教育費と家庭の総予算を可視化しよう

　教育費だけでなく、家庭全体の予算を可視化し、全体の収支を把握することが大切です。共働き家庭では、住宅ローンや日々の生活費も大きな支出です。この中で教育費をどのように捻出するかを考えるには、家計簿アプリや家計管理の表などを活用して、支出を「見える化」することが効果的です。

　具体的には、固定費と変動費を整理しながら、無駄を削減することで貯蓄額を増やすことが可能です。また、教育資金専用の口座を作り、毎月決まった額を入金する方法は、目標達成を確実にする一つの方法です。このような計画的な取り組みが、共働き家庭の教育資金の貯め方として多くの成功事例で証明されています。

2. 家計を見直す！無駄を省きながら貯蓄を増やす方法

共働き夫婦の家計管理術：支出の見える化

　共働き家庭では、夫婦それぞれの収入をどのように分配・管理するかが重要なポイントとなります。まずは家計を「見える化」することが欠かせません。具体的には、毎月の支出を固定費と変動費に分け、家計簿や家計管理アプリを活用して記録することが効果的です。また、支出項目に優先順位をつけることで、無駄な出費を削減しやすくなります。

　共働き家庭の場合、夫婦共通の家計簿を作成し、それぞれの貢献割合を明確にする方法もおすすめです。例えば、生活費や教育費を共通口座から出す仕組みにすることで、子どもの教育資金を意識的に貯蓄することができます。このように支出を把握し視覚化することで、具体的な目標金額を達成しやすくなります。

マイホームやローン返済とのバランスを取るには

　マイホーム購入や住宅ローンの返済が家計を大きく圧迫することは少なくありません。しかし、子どもの教育費を計画的に貯めるには、このバランスを取ることが不可欠です。まずはローン返済額が月々の手取り収入の25％を超えないようにすることを目安にしましょう。

　また、住宅費と教育費を同時に考える場合、一つの口座に目的別の貯蓄を区分けする「バケット式貯金」を取り入れるのが効果的です。例えば、教育費と住宅関連費の口座をそれぞれ分け、優先順位に応じた金額を確保することが、無理のない資金運用に繋がります。

　さらに、子どもが大きくなる程教育費の負担が増加するため、住宅ローンの返済プランを柔軟に見直し、期間を延ばす選択肢も検討することが大切です。このようにして住宅費と教育費の負担を調整すれば、教育資金を計画的に貯めることが可能となります。

日々の節約が楽しくなる！取り組みやすい方法

　家計改善で重要なポイントの一つが、日々の節約を「負担」ではなく「楽しみ」に変えることです。例えば、共働き家庭では「予算内チャレンジ」をゲーム感覚で家族全員で行う方法が効果的です。毎月の支出を目標金額内に収められた場合、その成果を家族で共有したり、楽しみにつながる報酬を設定することで、節約へのモチベーションを維持できます。

　また、固定費の見直しも節約の大きな第一歩です。例えば、携帯電話を格安SIMに変更したり、保険の内容を適切なものに切り替えることで、無理なく支出を削減することができます。そして、変動費については、無駄な外食を減らして自炊を楽しむことや、「特売日を活用して買い物を効率化する」などの取り組みを習慣化するのがおすすめです。

　これらの方法を実践すれば、共働き家庭の教育資金の貯め方として成功事例となる家庭管理術を実現でき、貯金を増やす楽しさを味わうことができるでしょう。

3. 家族みんなで楽しむ貯金のアイデア

家族の目標を共有しよう：子どもの協力も大切に

　教育費の目標金額を家族全員で共有することは、モチベーションを高めるポイントです。特に子ども自身が目標を理解し、節約や貯金に協力してくれると円滑に進められます。たとえば、「あなたの大学進学のためにこれだけの金額を貯める必要がある」と具体的に伝えると、子どもも前向きに節約習慣を楽しむことができます。また、日常生活での節約意識を育てるために、小遣い帳の運用をサポートし、楽しく学ばせることをおすすめします。

「教育費貯金チャレンジ」ゲーム化で楽しもう

　教育資金の貯蓄を単なる家計管理の一部とするのではなく、家族で楽しめる「チャレンジ」に変えるのも効果的です。たとえば、毎月の目標貯金額を設定し、達成できたらご褒美イベントを設ける仕組みを取り入れると、子どもも含めた家族全員が一体感を持って取り組めます。また、貯める過程をゲーム化し、「今月は目標達成！」や「ボーナスポイントを獲得！」と順位表などを使って進捗を共有すれば、楽しいモチベーション維持につながります。こうした工夫は共働き家庭でも、忙しい毎日の中で楽しみながら教育資金を貯める方法として注目されています。

貯まった金額を分かりやすく見える形にする工夫

　貯金の成果を「見える化」することは、家族全体の満足感を高め、さらなるモチベーションにもつながります。たとえば、教育用の貯金専用口座の残高を定期的に確認したり、視覚的に楽しめる「教育資金貯金グラフ」を作成するのも良い方法です。子どもが理解しやすいように、1万円ごとに塗りつぶせるシートを用意すれば、達成感を一緒に味わうことができます。また、目標に向かって進む様子を家族全員で実感できるため、「次はここを目指そう！」と連帯感が生まれ、ますます意欲的に貯蓄を進められます。

4. 効果的な貯蓄術と金融商品の活用

教育費専用の銀行口座を用意するメリット

　教育費の目標金額を明確にし、それを計画的に貯めるためには、教育費専用の銀行口座を用意することが効果的です。この方法は、日常の生活費と教育資金を明確に分けることができるため、意識的に貯蓄を進めやすくなります。共働き家庭では収入が多岐にわたる場合も多いため、夫婦で口座を共有して管理するのもおすすめです。教育費専用口座を活用することで、目標金額がしっかりと見える化され、貯蓄のモチベーション維持に役立てることができます。また、定期預金を併用すると、計画的に資金を積み立てることが可能です。

つみたてNISAや学資保険を賢く使おう

　つみたてNISAや学資保険は、共働き家庭の教育資金の準備に最適な金融商品です。つみたてNISAは少額から始められる長期投資であり、年間40万円までの投資枠が非課税となるため、税制優遇を受けながら効率的に資産を増やせます。一方、学資保険は計画的に教育資金を積み立てることができる保険商品で、満期時にまとまった金額を受け取れる点が特徴です。どちらを選ぶかは家庭の方針やリスク許容度に依りますが、子どもの将来を考えた長期的な視点で検討することが重要です。

共働きならではの投資信託・副収入活用法

　共働き家庭ならではの強みを活かして、教育資金の貯蓄をさらに加速させる方法として投資信託や副収入の活用が考えられます。投資信託は、専門家が運用してくれるため、初心者にも取り組みやすい商品です。特に定期的な積立投資を行えば、ドルコスト平均法によりリスクを分散しながら資産形成が可能です。また、副収入を得ることで、収入源が増え、教育資金の負担を軽減することができます。たとえば、空き時間を活用したフリマアプリや資格を生かした副業は、効率的に収入を増やす手段として注目されています。このように、本業の収入に追加して得られる収入を教育資金のために優先的に使うことで、計画的な貯蓄を進めることができます。

5. 支援制度を最大限に活用しよう

児童手当を効率よく活用するコツ

　児童手当は共働き家庭の教育費を確保するために効果的な支援制度の一つです。この制度では、子どもの年齢に応じて毎月一定額が支給されます。例えば、小学校入学前の子どもには15,000円、中学生になると10,000円といった具合です。この手当を全額生活費に使うのではなく、教育資金として専用の銀行口座に積み立てる方法がおすすめです。そこで意識したいのが「長期的な視点」です。児童手当を毎月積み立てれば、子どもが高校生になる頃には約200万円程度が確保できる計算になります。また、学資保険やつみたてNISAなど他の金融商品と組み合わせることで、さらに効率よく運用することが可能です。

自治体や国の教育支援制度を把握しよう

　教育費を計画的に準備するには、自治体や国が提供する各種教育支援制度を活用することが重要です。例えば、高等学校等就学支援金制度により、世帯年収が一定以下であれば高校の授業料が無償化される場合があります。また、2020年にスタートした高等教育の修学支援新制度では、条件を満たす世帯に対して大学や専門学校の学費減免や給付型奨学金が受けられます。これらの制度は家庭の負担を大幅に軽減してくれるため、共働き家庭の教育資金準備における心強い味方となります。支援内容は自治体ごとに異なる場合もあるので、各自治体のホームページや相談窓口で定期的に確認することをおすすめします。

奨学金を利用する際のポイント

　奨学金は、子どもの大学費用をサポートする手段として重要な役割を果たします。しかしながら、奨学金には給付型と貸与型（返済義務があるもの）があり、それぞれの特徴をよく理解した上で利用を検討することが大切です。例えば、給付型奨学金は返済の心配がなく家計を助けるメリットがありますが、採用基準が厳しい場合があります。一方、貸与型奨学金は利用しやすいですが、返済が子どもの負担になる可能性があります。そのため、共働き家庭では、返済計画を事前にシミュレーションしておくことが重要です。また、教育資金の不足が想定される場合には、これを交渉材料として家族全員で進路や費用面について話し合いを行うことで、将来への負担を軽減することが可能です。